햇살론 대출자격 총정리

햇살론 대출자격을 확인하려면 이름부터 다시 봐야 합니다. 2026년 1월 2일부터 상품 이름이 바뀌었기 때문입니다.

근로자햇살론·햇살론뱅크는 '햇살론일반'으로, 햇살론15·최저신용자 특례보증은 '햇살론특례'로 합쳐졌습니다.

옛 이름으로는 새로 가입할 수 없고, 청년용 햇살론유스는 그대로 운영됩니다.

그렇다면, 내 소득과 신용으로는 어느 햇살론을 얼마까지 받을 수 있을까요? 2026년 11월 기준으로 짚어 봅니다.

※ 이 글은 대출 권유가 아닙니다. 조건과 금리는 2026년 11월 13일까지 나온 공개 자료 기준이며, 금융회사와 시점에 따라 다를 수 있습니다. 참고한 자료는 글 맨 아래에 모아 두었습니다.

목차
내 소득·신용으로 받을 수 있는 햇살론
한도와 금리
신청 순서
신청 전 주의할 점
햇살론 대출자격 정리
참고 자료

 

 

내 소득·신용으로 받을 수 있는 햇살론

햇살론일반과 햇살론특례

연소득 3,500만원 이하라면 신용점수와 관계없이 햇살론일반의 소득 기준을 채웁니다.

내 상황에 대입해 보면 이렇습니다.

연소득 3,500만원 이하 → 햇살론일반
연소득 4,500만원 이하 + 신용평점 하위 20% → 햇살론일반
연소득 3,500만원 이하 + 신용평점 하위 20% → 햇살론특례도 가능

즉, 햇살론특례는 소득과 신용, 두 조건을 모두 채워야 합니다.

햇살론일반이 넓은 문이라면, 햇살론특례는 신용이 낮은 쪽을 위한 좁은 문이라고 할까요?

(어디까지나 쉽게 풀어 본 비유입니다.)

다만, 이것은 소득·신용 기준이고, 서민금융진흥원 보증서가 나와야 실제 대출로 이어집니다.

청년이라면 햇살론유스

만 19~34세, 연소득 3,500만원 이하 청년은 아래 셋 중 하나에 해당하면 햇살론유스를 신청할 수 있습니다.

취업준비생: 대학(원) 재학·휴학·졸업유예, 미취업 청년, 단기근로자 등
사회초년생: 중소기업 재직 1년 이하, 국민취업지원제도 취업 성공자
청년사업자: 창업 1년 이내 (법인·공동사업자·휴폐업자 제외)

한편, 대학 등록금이나 미용·성형 의료비로는 쓸 수 없습니다.

 

 

한도와 금리

한도는 햇살론일반이 최대 1,500만원으로 가장 크고, 금리는 햇살론유스가 연 4% 고정, 햇살론일반은 금융회사마다 다릅니다.

우선 다음의 표를 보겠습니다.

구분	최대 한도	금리
햇살론일반	1,500만원	대출금리 연 10% 이내 + 보증료 연 2.5% 이내
햇살론특례	1,000만원	연 12.5% (보증료 포함)
햇살론유스	1,200만원	연 4% 고정 (보증료 별도)

기간은 이렇습니다(햇살론일반·특례는 토스뱅크 안내 기준).

햇살론일반: 5년 이내
햇살론특례: 3년 또는 5년
햇살론유스: 거치기간(원금 없이 이자만 내는 기간) 포함 최장 15년

햇살론일반 금리

햇살론일반 금리는 금융회사가 정하고, 보증료(보증기관에 내는 수수료)를 더해도 연 12.5%를 넘지 않습니다.

토스뱅크 안내 페이지의 대출금리는 연 5.25~10.00%입니다.

iM뱅크는 2026년 3월 20일 기준 연 5.49~8.3%였습니다.

토스뱅크 기준 보증료는 연 2.4~2.5%이고, 대출 전에 미리 냅니다.

햇살론특례 금리

햇살론특례는 연 12.5%에서 시작해, 성실하게 갚으면 최종 연 9.5%까지 내려갑니다.

기존 연 15.9%보다 3.4%p 낮아진 출발점입니다.

사회적배려대상자(기초생활수급자·차상위계층 등)는 연 9.9%, 성실상환 시 연 7.0%입니다.

토스뱅크 기준으로 특례 보증료는 금리에 포함돼, 매달 원리금과 함께 냅니다.

즉, 특례는 한도가 작은 대신, 신용평점이 낮아도 들어갈 수 있는 구조로 볼 수 있습니다.

햇살론유스 금리와 한도

햇살론유스는 연 4% 고정(보증료 별도)이고, 사회적배려대상자는 실제 부담이 연 1.9%입니다.

한 번에 빌릴 수 있는 금액은 따로 정해져 있습니다.

일반생활자금: 1회 최대 300만원
특정용도자금(주거·의료·학업 등, 증빙 필요): 1회 최대 900만원

그런데, 한 번 빌린 금액은 갚아도 다시 빌릴 수 없습니다.

 

 

신청 순서

햇살론은 서민금융진흥원 보증 심사와 금융회사 심사를 모두 거쳐야 대출이 나옵니다.

햇살론일반·햇살론특례 신청

햇살론일반·특례는 서민금융진흥원과 협약한 금융회사의 앱이나 창구에서 신청합니다.

2026년 1월 2일부터는 은행뿐 아니라 저축은행·보험 등 모든 금융업권에서 취급합니다.

토스뱅크는 공휴일을 빼고 평일 08:30~18:30에만 신청을 받습니다.

막히는 부분은 서민금융콜센터 1397이나 서민금융통합지원센터에서 물어볼 수 있습니다.

햇살론유스 신청

햇살론유스는 토스뱅크 안내 기준으로 이 순서를 밟습니다.

'서민금융 잇다' 앱에서 자격조회·보증신청 (오전 6시~밤 11시)
금융교육 이수
비대면 서류 제출
보증심사와 약정
은행 앱에서 대출 신청

그리고 제일 중요한 것!!! 금융교육을 이수하지 않으면 보증약정(보증 계약)을 맺을 수 없습니다.

서류는 실명확인증표(신분증)와 건강보험·소득 증빙 서류 등이고, 자동 조회되면 일부는 생략됩니다.

 

 

신청 전 주의할 점

자격과 승인은 별개

자격 기준을 채워도 심사에서 거절될 수 있습니다.

2026년 1~8월 신청 거절률은 햇살론특례 16.7%, 햇살론일반 15.3%였습니다.

단순 계산하면 신청 6~7건 중 1건꼴입니다.

금융회사 조건도 따로 있습니다.

토스뱅크 햇살론일반: 재직·사업 기간 3개월 이상인 급여소득자나 개인사업자
iM뱅크 햇살론일반: 3개월 이상 재직한 근로소득자
최소 대출액: 토스뱅크 100만원, iM뱅크 50만원부터

옛 이름과 이자 환급

근로자햇살론·햇살론15 같은 옛 이름의 조건은 지금 새로 신청하는 기준이 아닙니다.

서민금융진흥원 누리집 상품 메뉴를 확인해 봅니다.

11월 13일 기준 햇살론일반·햇살론특례·햇살론유스는 있고, 옛 이름 메뉴는 없습니다.

햇살론특례와 같은 메뉴에 있는 불법사금융예방대출은 햇살론이 아닙니다.

햇살론특례 이자 절반 환급은 아직 추진 단계입니다.

1년 이상 성실하게 갚으면 낸 이자의 절반을 돌려주는 계획으로, 실질 금리는 연 6.3% 수준입니다.

11월 8일 보도 기준 국회 예산 심사 중이라,,, 지금은 연 12.5%로 계산하는 편이 정확합니다.

 

 

햇살론 대출자격 정리

2026년 햇살론 대출자격을 구역별로 묶으면 이렇습니다.

대상: 연소득 3,500만원 이하는 일반, 여기에 신용 하위 20%면 특례도, 청년은 유스
한도와 금리: 일반 최대 1,500만원, 특례 연 12.5%, 유스 연 4%
신청 순서: 보증 심사와 금융회사 심사를 모두 거침, 유스는 금융교육 필수
주의할 점: 신청 거절률 15.3~16.7%, 특례 이자 환급은 추진 단계

 

신청 전에는 취급 금융회사 안내와 서민금융콜센터 1397로 내 조건부터 확인하세요.

이름은 바뀌어도 문을 여는 열쇠는 결국 소득과 신용,,, 내 숫자부터 적어 보는 것이 첫걸음일지도 모르겠습니다....

 

 

참고 자료

금융위원회, 서민금융 제도개선과 햇살론 일반·특례 통합 계획 카드뉴스 (2025-10-28)

금융위원회, 2026년 새해부터 달라지는 금융제도 보도자료 (2025-12-30)

이투데이, 햇살론 일반·특례 통합 시행과 특례 금리 인하 (2026-01-02)

메트로신문, 햇살론 개편과 성실상환 금리 인하, 햇살론유스 유지 (2026-01-13)

데일리안, 햇살론일반 금리 구조와 보증 한도 (2026-01-27)

경북매일, iM뱅크 햇살론 일반보증 금리와 대상 (2026-03-23)

SBS Biz, 금융위 하반기 업무보고 햇살론특례 이자 환급 추진 (2026-07-15)

뉴스토마토, 햇살론특례 대상과 한도 (2026-10-06)

스마트투데이, 케이뱅크 햇살론유스 출시와 대상·한도·기간 (2026-10-07)

뉴데일리, 2026년 1~8월 햇살론 특례·일반보증 거절률 (2026-10-26)

아시아경제, 햇살론특례 이자 환급 예산 증액 요청과 국회 심사 (2026-11-08)

토스뱅크, 2026 새로워진 햇살론 햇살론일반과 햇살론특례 안내 (2026-11-13 확인)

토스뱅크, 햇살론유스 대상과 신청 절차 안내 (2026-11-13 확인)

서민금융진흥원, 누리집 상품 메뉴와 상담 창구 (2026-11-13 확인)